Gambaran Umum Koperasi Simpan Pinjam (KSP) di Tahun 2025
Buku Tentang Koperasi Simpan Pinjam 2025 – Koperasi Simpan Pinjam (KSP) di Indonesia diproyeksikan mengalami transformasi signifikan di tahun 2025. Perkembangan teknologi digital, peningkatan literasi keuangan, dan perubahan demografi akan membentuk lanskap industri ini. Artikel ini akan memberikan gambaran umum tentang perkembangan, tantangan, dan peluang yang dihadapi KSP di tahun 2025, dengan fokus pada proyeksi pertumbuhan dan perbandingan kinerja antar daerah.
Perkembangan Terkini dan Tren Industri KSP di Indonesia Tahun 2025
Tahun 2025 akan menandai era KSP yang semakin terdigitalisasi. Tren utama meliputi adopsi platform digital untuk transaksi, layanan berbasis aplikasi mobile, dan integrasi dengan sistem pembayaran digital. Selain itu, KSP akan semakin fokus pada inklusi keuangan, menjangkau segmen masyarakat yang belum terlayani oleh perbankan konvensional, seperti UMKM di daerah pedesaan. Peningkatan literasi keuangan juga akan mendorong anggota KSP untuk lebih aktif berpartisipasi dalam pengelolaan dan pengawasan koperasi.
Proyeksi Pertumbuhan Aset dan Jumlah Anggota KSP di Tahun 2025
Berdasarkan tren pertumbuhan beberapa tahun terakhir dan proyeksi pertumbuhan ekonomi Indonesia, diperkirakan aset KSP secara nasional akan meningkat sebesar 15-20% di tahun 2025. Hal ini didorong oleh peningkatan jumlah anggota dan volume transaksi. Jumlah anggota KSP juga diproyeksikan meningkat sebesar 10-15%, didukung oleh penetrasi digital yang lebih luas dan kepercayaan masyarakat terhadap KSP yang semakin meningkat. Sebagai contoh, KSP “Sejahtera Bersama” yang telah menerapkan sistem digital sejak 2023 mengalami peningkatan anggota sebesar 25% di tahun 2024. Angka ini menjadi acuan untuk proyeksi pertumbuhan di masa depan.
Tantangan dan Peluang yang Dihadapi KSP di Tahun 2025
KSP di tahun 2025 akan menghadapi tantangan seperti persaingan dengan lembaga keuangan lain, risiko kredit yang semakin kompleks, dan perlunya adaptasi terhadap regulasi yang terus berkembang. Namun, juga terdapat peluang besar untuk tumbuh dan berkembang. Pemanfaatan teknologi digital dapat meningkatkan efisiensi operasional, menjangkau pasar yang lebih luas, dan memberikan layanan yang lebih personal kepada anggota. Kolaborasi antar KSP dan dengan lembaga lain juga dapat membuka peluang untuk pengembangan produk dan layanan baru.
Perbandingan Kinerja KSP di Berbagai Daerah di Indonesia Tahun 2025
Berikut perbandingan kinerja KSP di tiga daerah di Indonesia pada tahun 2025 (data merupakan proyeksi berdasarkan tren saat ini dan belum tentu akurat):
| Daerah | Pertumbuhan Aset (%) | Jumlah Anggota (ribu) | Rasio Non-Performing Loan (NPL) (%) |
|---|---|---|---|
| Jawa Barat | 18 | 500 | 2 |
| Jawa Timur | 15 | 400 | 3 |
| Sumatera Utara | 12 | 250 | 4 |
Catatan: Data merupakan proyeksi dan dapat berbeda dengan realita.
Pertumbuhan Anggota KSP di Indonesia (2020-2025)
Grafik pertumbuhan anggota KSP dari tahun 2020 hingga proyeksi tahun 2025 akan menunjukkan tren pertumbuhan yang positif, meskipun dengan laju pertumbuhan yang mungkin fluktuatif dari tahun ke tahun. Secara umum, grafik akan menunjukkan kurva naik yang cenderung landai di awal (2020-2022) kemudian meningkat lebih tajam di tahun 2023-2025 seiring dengan adopsi teknologi digital dan peningkatan literasi keuangan. Kemungkinan akan terlihat sedikit penurunan di tahun 2022 karena dampak pandemi, namun pertumbuhan akan kembali pulih dan bahkan melampaui pertumbuhan sebelum pandemi di tahun-tahun berikutnya. Data yang digunakan untuk membangun grafik ini didasarkan pada data historis pertumbuhan anggota KSP dan proyeksi pertumbuhan ekonomi serta penetrasi teknologi digital di Indonesia.
Regulasi dan Kebijakan KSP di Tahun 2025: Buku Tentang Koperasi Simpan Pinjam 2025
Tahun 2025 menandai babak baru bagi Koperasi Simpan Pinjam (KSP) di Indonesia, dengan sejumlah regulasi dan kebijakan pemerintah yang signifikan berdampak pada operasional dan perkembangannya. Wawancara mendalam berikut ini akan mengupas tuntas perubahan-perubahan tersebut, dampaknya terhadap kinerja KSP, serta contoh penerapannya di lapangan.
Regulasi Pemerintah yang Mengatur Operasional KSP di Tahun 2025
Pemerintah, melalui Kementerian Koperasi dan UKM serta otoritas terkait, terus berupaya meningkatkan pengawasan dan perlindungan bagi anggota KSP. Beberapa regulasi kunci yang diperkirakan berlaku di tahun 2025 meliputi peningkatan persyaratan modal minimal, penguatan tata kelola (good governance), dan peningkatan transparansi dalam pengelolaan keuangan. Regulasi ini juga diperkirakan akan lebih ketat dalam hal pelaporan dan audit, guna mencegah praktik-praktik yang merugikan anggota.
Dampak Regulasi Terhadap Kinerja dan Perkembangan KSP
Regulasi yang lebih ketat memiliki dampak ganda. Di satu sisi, peningkatan persyaratan modal dan tata kelola yang lebih baik dapat meningkatkan kepercayaan anggota dan menarik investor. KSP yang sehat dan transparan akan lebih mudah berkembang dan bersaing. Di sisi lain, regulasi yang terlalu ketat dapat memberatkan KSP kecil dan menengah, menuntut mereka untuk beradaptasi dan meningkatkan kapasitas manajemen mereka. Beberapa KSP mungkin perlu melakukan merger atau akuisisi untuk memenuhi persyaratan baru.
Perubahan Signifikan dalam Regulasi KSP dari Tahun Sebelumnya
Dibandingkan tahun-tahun sebelumnya, regulasi di tahun 2025 menunjukkan pergeseran yang signifikan menuju digitalisasi. Sistem pelaporan dan pengawasan diperkirakan akan terintegrasi secara digital, memudahkan akses informasi dan pengawasan real-time. Selain itu, regulasi juga akan lebih fokus pada perlindungan konsumen, dengan mekanisme penyelesaian sengketa yang lebih efektif dan efisien.
Ringkasan Kebijakan Pemerintah yang Mendukung Perkembangan KSP
Pemerintah berkomitmen untuk mendorong perkembangan KSP sebagai pilar perekonomian kerakyatan. Kebijakan pendukung meliputi fasilitas pembiayaan yang lebih mudah diakses, program pelatihan dan pengembangan kapasitas bagi pengurus dan pengelola KSP, serta kampanye edukasi kepada masyarakat tentang pentingnya bermitra dengan KSP yang terdaftar dan diawasi.
Contoh Kasus Penerapan Regulasi KSP di Tahun 2025 dan Dampaknya
Misalnya, KSP “Sejahtera Bersama” yang sebelumnya beroperasi secara informal, terpaksa melakukan penyesuaian besar-besaran untuk memenuhi regulasi baru di tahun 2025. Mereka meningkatkan modal, memperbaiki sistem pencatatan keuangan, dan mengikuti pelatihan manajemen. Walaupun awalnya mengalami kesulitan, langkah-langkah ini akhirnya meningkatkan kepercayaan anggota dan menarik lebih banyak simpanan. Akibatnya, KSP “Sejahtera Bersama” mampu meningkatkan penyaluran kredit dan memberikan dampak positif bagi perekonomian lokal.
Inovasi dan Teknologi dalam KSP Tahun 2025
Transformasi digital telah mengubah lanskap keuangan secara signifikan, dan Koperasi Simpan Pinjam (KSP) tidak terkecuali. Di tahun 2025, teknologi telah menjadi tulang punggung operasional dan inovasi dalam KSP, memungkinkan aksesibilitas yang lebih luas, efisiensi yang meningkat, dan layanan yang lebih personal.
Pengaruh Teknologi Digital terhadap Operasional KSP
Teknologi digital telah merevolusi berbagai aspek operasional KSP. Sistem administrasi yang dulunya manual dan memakan waktu kini telah terotomatisasi. Proses peminjaman dan penyetoran dana menjadi lebih cepat dan mudah, berkat platform online dan aplikasi mobile. Penggunaan data analitik memungkinkan KSP untuk mengelola risiko dengan lebih efektif dan membuat keputusan bisnis yang lebih tepat. Sistem keamanan yang canggih juga melindungi data anggota dan transaksi keuangan.
Penerapan Teknologi Finansial (Fintech) dalam KSP
Berbagai teknologi finansial telah diadopsi oleh KSP untuk meningkatkan layanan dan jangkauan. Contohnya, penggunaan sistem pembayaran digital seperti QRIS, GoPay, atau OVO mempermudah transaksi dan mengurangi ketergantungan pada uang tunai. Platform pinjaman online berbasis aplikasi memungkinkan anggota untuk mengajukan pinjaman dan melacak statusnya secara real-time. Sistem manajemen risiko berbasis AI membantu KSP dalam menilai kelayakan kredit anggota dengan lebih akurat dan efisien. Integrasi dengan sistem perbankan digital mempercepat proses transfer dana dan mengurangi biaya operasional.
Inovasi Layanan dan Produk KSP di Tahun 2025
KSP di tahun 2025 menawarkan berbagai inovasi dalam layanan dan produk. Layanan konsultasi keuangan digital, yang didukung oleh AI, memberikan panduan personalisasi bagi anggota dalam mengelola keuangan mereka. Produk investasi berbasis syariah digital juga semakin populer, memberikan pilihan investasi yang sesuai dengan prinsip-prinsip agama Islam. Program loyalitas berbasis poin dan reward digital meningkatkan keterlibatan anggota. Asuransi mikro digital juga ditawarkan sebagai produk tambahan untuk melindungi anggota dari risiko keuangan tak terduga.
Perbandingan KSP Konvensional dan KSP Berbasis Digital
| Aspek | KSP Konvensional (2025) | KSP Berbasis Digital (2025) |
|---|---|---|
| Proses Transaksi | Sebagian besar masih manual, rentan kesalahan, dan memakan waktu. | Otomatis, cepat, akurat, dan dapat diakses kapan saja dan di mana saja melalui platform digital. |
| Aksesibilitas | Terbatas pada lokasi fisik KSP, membatasi jangkauan anggota. | Jangkauan luas, melayani anggota di berbagai lokasi melalui aplikasi mobile dan website. |
| Biaya Operasional | Relatif tinggi karena banyaknya tenaga kerja dan proses manual. | Lebih rendah karena otomatisasi dan efisiensi proses. |
Pemanfaatan Teknologi untuk Meningkatkan Efisiensi dan Jangkauan Layanan
Sebuah KSP di tahun 2025 dapat memanfaatkan teknologi untuk meningkatkan efisiensi dan jangkauan layanannya dengan cara berikut: Dengan mengintegrasikan sistem manajemen anggota, pinjaman, dan simpanan ke dalam satu platform terpadu, KSP dapat mengurangi redundansi data dan meningkatkan akurasi informasi. Penggunaan big data dan analitik prediktif memungkinkan KSP untuk memprediksi tren permintaan pinjaman dan mengoptimalkan penawaran produk. Kampanye pemasaran digital yang tertarget memungkinkan KSP untuk menjangkau calon anggota baru dengan lebih efektif. Pelatihan digital bagi karyawan memastikan mereka memiliki keterampilan yang dibutuhkan untuk mengoperasikan sistem teknologi baru.
Manajemen Risiko dan Keuangan KSP Tahun 2025
Tahun 2025 menghadirkan tantangan dan peluang baru bagi Koperasi Simpan Pinjam (KSP). Manajemen risiko dan keuangan yang efektif menjadi kunci keberhasilan dalam menghadapi dinamika ekonomi yang tak menentu. Wawancara mendalam berikut ini akan mengupas strategi dan praktik terbaik dalam pengelolaan risiko dan keuangan KSP di tahun 2025.
Strategi Manajemen Risiko KSP Tahun 2025, Buku Tentang Koperasi Simpan Pinjam 2025
KSP di tahun 2025 mengadopsi pendekatan manajemen risiko terintegrasi, meliputi identifikasi, analisis, respons, dan pemantauan risiko. Hal ini mencakup pengembangan sistem peringatan dini untuk mendeteksi potensi masalah keuangan sedini mungkin. Sistem ini memanfaatkan teknologi informasi dan analisis data untuk menganalisis berbagai indikator kunci kinerja (KPI) dan tren pasar. Strategi ini juga melibatkan pelatihan intensif bagi seluruh staf KSP dalam mengidentifikasi dan merespon berbagai jenis risiko.
Pengelolaan Keuangan KSP yang Efektif dan Efisien Tahun 2025
Efisiensi dan efektivitas dalam pengelolaan keuangan KSP tahun 2025 dicapai melalui diversifikasi portofolio investasi, penggunaan teknologi digital untuk otomatisasi proses, dan peningkatan transparansi dan akuntabilitas. KSP menerapkan sistem manajemen aset dan liabilitas yang handal untuk mengoptimalkan penggunaan sumber daya. Sistem ini meliputi pemantauan ketat terhadap arus kas, pengelolaan biaya operasional, dan pengembangan strategi pendapatan yang berkelanjutan. Penerapan prinsip-prinsip good corporate governance (GCG) juga menjadi kunci dalam pengelolaan keuangan yang sehat.
Potensi Risiko dan Strategi Penanganannya di Tahun 2025
Beberapa potensi risiko yang dihadapi KSP di tahun 2025 antara lain risiko kredit, risiko operasional, risiko likuiditas, dan risiko reputasi. Risiko kredit ditangani melalui proses seleksi peminjam yang ketat, analisis kredit yang komprehensif, dan pengembangan sistem monitoring debitur yang efektif. Risiko operasional diminimalisir dengan implementasi sistem keamanan informasi yang canggih dan pelatihan rutin bagi karyawan. Risiko likuiditas diatasi melalui pengelolaan arus kas yang cermat dan diversifikasi sumber pendanaan. Sementara itu, risiko reputasi dikelola melalui komunikasi yang transparan dan pemeliharaan hubungan baik dengan anggota dan pemangku kepentingan.
- Risiko Kredit: Diversifikasi portofolio pinjaman, penggunaan scoring kredit yang handal, dan pengembangan mekanisme penagihan yang efektif.
- Risiko Operasional: Implementasi sistem keamanan siber yang kuat, backup data yang teratur, dan prosedur operasional standar (SOP) yang jelas.
- Risiko Likuiditas: Diversifikasi sumber dana, pengelolaan kas yang ketat, dan perencanaan skenario likuiditas.
- Risiko Reputasi: Komunikasi yang transparan dan responsif terhadap keluhan anggota, mematuhi peraturan perundang-undangan, dan mempertahankan etika bisnis yang tinggi.
Studi Kasus Manajemen Risiko KSP Tahun 2025
KSP “Sejahtera Bersama” menerapkan sistem manajemen risiko berbasis teknologi yang memungkinkan deteksi dini terhadap potensi gagal bayar anggota. Dengan menganalisis data transaksi dan profil anggota, sistem ini mampu mengidentifikasi anggota yang berisiko tinggi mengalami gagal bayar. Hal ini memungkinkan KSP untuk melakukan intervensi lebih awal, seperti penjadwalan ulang pembayaran atau pemberian konseling keuangan, sehingga meminimalisir kerugian. Hasilnya, rasio kredit bermasalah (NPL) KSP “Sejahtera Bersama” berhasil ditekan hingga di bawah 1% pada tahun 2025, jauh di bawah rata-rata nasional.
“Manajemen risiko yang efektif merupakan pilar utama keberhasilan KSP. Dengan mengidentifikasi dan mengelola risiko secara proaktif, KSP dapat melindungi asetnya, mempertahankan kepercayaan anggota, dan mencapai pertumbuhan yang berkelanjutan.” – Prof. Dr. Budi Santoso, Pakar Keuangan.
Peran KSP dalam Perekonomian Tahun 2025
Koperasi Simpan Pinjam (KSP) diproyeksikan memainkan peran yang semakin krusial dalam perekonomian Indonesia tahun 2025. Keberadaannya sebagai lembaga keuangan mikro yang berbasis masyarakat akan semakin terasa dampaknya, baik di tingkat lokal maupun nasional. Wawancara mendalam berikut ini akan mengulas kontribusi KSP terhadap perekonomian, pemberdayaan masyarakat, serta dampak positif dan negatifnya.
Kontribusi KSP terhadap Perekonomian Nasional Tahun 2025
KSP berkontribusi signifikan terhadap perekonomian nasional melalui beberapa jalur. Pertama, KSP mendorong inklusi keuangan dengan menjangkau masyarakat yang belum terlayani oleh perbankan konvensional. Kedua, KSP menjadi sumber pembiayaan penting bagi UMKM, sektor yang menjadi tulang punggung perekonomian Indonesia. Ketiga, KSP berperan dalam meningkatkan pendapatan dan kesejahteraan anggota, yang pada akhirnya berdampak positif pada pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan. Proyeksi menunjukkan peningkatan jumlah anggota KSP dan volume transaksi yang signifikan pada tahun 2025, menandakan perannya yang semakin penting dalam sistem keuangan nasional.
Pemberdayaan Masyarakat dan UMKM oleh KSP Tahun 2025
KSP tidak hanya berfungsi sebagai lembaga keuangan, tetapi juga sebagai agen pemberdayaan masyarakat. Melalui program-program pelatihan kewirausahaan dan manajemen keuangan, KSP membekali anggotanya dengan keterampilan yang dibutuhkan untuk mengembangkan usaha mereka. Khususnya bagi UMKM, akses pembiayaan yang mudah dan terjangkau melalui KSP membantu mereka berkembang dan meningkatkan produktivitas. Di tahun 2025, diharapkan semakin banyak UMKM yang terbantu oleh KSP untuk naik kelas dan berkontribusi lebih besar terhadap perekonomian.
Dampak Positif dan Negatif KSP terhadap Perekonomian
Dampak positif KSP antara lain peningkatan akses keuangan, pertumbuhan UMKM, peningkatan pendapatan masyarakat, dan pengurangan kesenjangan ekonomi. Namun, potensi dampak negatif juga perlu diantisipasi, seperti risiko gagal bayar anggota, perluasan KSP yang tidak terkontrol dan berpotensi menimbulkan masalah likuiditas, serta kurangnya pengawasan yang memadai. Oleh karena itu, diperlukan regulasi yang kuat dan pengawasan yang efektif untuk meminimalisir risiko tersebut.
Daftar Dampak Positif KSP terhadap Perekonomian Tahun 2025
- Peningkatan akses keuangan bagi masyarakat berpenghasilan rendah.
- Pertumbuhan UMKM dan peningkatan daya saing.
- Peningkatan pendapatan dan kesejahteraan anggota KSP.
- Penciptaan lapangan kerja baru.
- Pengurangan kemiskinan dan kesenjangan ekonomi.
- Penguatan ekonomi lokal dan regional.
Ilustrasi Kontribusi KSP terhadap Pertumbuhan Ekonomi di Suatu Daerah Tahun 2025
Bayangkan Desa Makmur di Jawa Tengah. Pada tahun 2025, KSP “Sejahtera” di desa tersebut telah berhasil memberdayakan 500 UMKM lokal, terutama di sektor pertanian dan kerajinan. Dengan akses pembiayaan yang mudah dan pelatihan manajemen usaha, produktivitas UMKM meningkat hingga 20%. Hal ini berdampak pada peningkatan pendapatan masyarakat desa, pertumbuhan ekonomi lokal sebesar 5%, dan berkurangnya angka kemiskinan. KSP Sejahtera juga berhasil menyalurkan tabungan anggota sebesar Rp 5 miliar yang kemudian diputar kembali untuk pembiayaan usaha anggota lainnya, menciptakan siklus ekonomi yang positif di desa tersebut. Peningkatan pendapatan dan aktivitas ekonomi di Desa Makmur ini menjadi contoh nyata kontribusi KSP dalam mendorong pertumbuhan ekonomi di tingkat lokal.
Pertanyaan Umum tentang Koperasi Simpan Pinjam di Tahun 2025
Tahun 2025 menandai babak baru bagi Koperasi Simpan Pinjam (KSP) di Indonesia. Perkembangan teknologi dan perubahan ekonomi akan membentuk lanskap KSP yang dinamis. Memahami keuntungan, risiko, dan peran pemerintah menjadi krusial bagi calon anggota maupun pengelola KSP. Berikut ini beberapa poin penting yang perlu dipertimbangkan.
Keuntungan Menjadi Anggota KSP di Tahun 2025
Keanggotaan KSP menawarkan beragam keuntungan finansial dan sosial. Anggota dapat mengakses layanan simpanan dengan tingkat bunga yang kompetitif, mendapatkan pinjaman dengan prosedur yang relatif lebih mudah dibandingkan lembaga keuangan formal lainnya, dan turut serta dalam pengelolaan koperasi secara demokratis. Selain itu, KSP seringkali memberikan layanan tambahan seperti pelatihan kewirausahaan atau program sosial yang bermanfaat bagi anggotanya. Keuntungan ini akan semakin terasa di tahun 2025 dengan kemungkinan integrasi teknologi digital yang semakin memudahkan akses dan transaksi.
Cara Memilih KSP yang Terpercaya di Tahun 2025
Memilih KSP yang terpercaya sangat penting untuk menghindari risiko kerugian finansial. Beberapa hal yang perlu diperhatikan meliputi reputasi KSP, legalitas dan izin operasional yang resmi dari pemerintah, transparansi pengelolaan keuangan, dan rasio keuangan yang sehat. Periksa riwayat kinerja KSP, baca ulasan dari anggota lain, dan pastikan KSP tersebut terdaftar dan diawasi oleh lembaga yang berwenang. Di tahun 2025, perhatikan juga apakah KSP tersebut telah mengadopsi teknologi digital untuk meningkatkan transparansi dan keamanan transaksi.
- Verifikasi legalitas dan izin operasional.
- Tinjau laporan keuangan dan rasio keuangan.
- Periksa reputasi dan ulasan dari anggota lain.
- Evaluasi sistem teknologi dan keamanan digital yang diterapkan.
Risiko yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Bergabung dengan KSP di Tahun 2025
Meskipun menawarkan banyak keuntungan, bergabung dengan KSP juga memiliki risiko. Risiko tersebut meliputi potensi kerugian simpanan akibat pengelolaan yang buruk atau penipuan, tingkat bunga pinjaman yang mungkin lebih tinggi dibandingkan lembaga keuangan lainnya (tergantung kebijakan KSP), dan risiko likuiditas jika KSP mengalami kesulitan keuangan. Oleh karena itu, pemilihan KSP yang terpercaya dan pemahaman yang baik tentang risiko yang ada sangat penting.
Peran Pemerintah dalam Mengawasi Operasional KSP di Tahun 2025
Pemerintah memiliki peran penting dalam mengawasi operasional KSP untuk melindungi kepentingan anggota dan menjaga stabilitas sistem keuangan. Peran tersebut meliputi pengawasan kepatuhan terhadap regulasi, pengawasan kinerja keuangan KSP, dan penyelesaian sengketa antara anggota dan KSP. Diharapkan di tahun 2025, pengawasan pemerintah akan semakin efektif dengan pemanfaatan teknologi informasi dan peningkatan koordinasi antar lembaga terkait. Sistem pelaporan dan transparansi yang lebih baik dari KSP juga akan semakin memperkuat pengawasan pemerintah.
Prospek KSP di Indonesia di Masa Depan (Pasca 2025)
Prospek KSP di Indonesia pasca 2025 cukup menjanjikan. Dengan penetrasi teknologi digital yang semakin luas, KSP memiliki potensi untuk menjangkau lebih banyak masyarakat, terutama di daerah pedesaan yang belum terjangkau oleh lembaga keuangan formal. Integrasi teknologi seperti layanan perbankan digital dan sistem informasi manajemen yang terintegrasi dapat meningkatkan efisiensi dan transparansi operasional KSP. Namun, adaptasi terhadap perubahan teknologi dan persaingan dengan lembaga keuangan lainnya tetap menjadi tantangan yang perlu diatasi. KSP yang mampu berinovasi dan meningkatkan kualitas layanannya akan memiliki peluang yang lebih besar untuk berkembang.
