KUR BRI 2025 80 Juta Panduan Lengkap

Gambaran Umum KUR BRI 2025 Rp 80 Juta

KUR BRI 2025 80 Juta – KUR BRI 2025 dengan plafon Rp 80 juta merupakan program pembiayaan usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) yang ditawarkan oleh Bank Rakyat Indonesia (BRI). Program ini dirancang untuk membantu para pelaku UMKM mengembangkan usahanya dengan memberikan akses permodalan yang mudah dan terjangkau. KUR BRI menawarkan berbagai manfaat, termasuk suku bunga yang kompetitif dan proses pengajuan yang relatif sederhana. Namun, penting untuk memahami persyaratan dan ketentuan yang berlaku sebelum mengajukan pinjaman.

Persyaratan Umum dan Manfaat KUR BRI Rp 80 Juta

KUR BRI Rp 80 juta ditujukan bagi pelaku UMKM yang memenuhi sejumlah kriteria. Program ini memberikan kemudahan akses permodalan dengan bunga rendah dan jangka waktu pinjaman yang fleksibel, mendukung pengembangan usaha dan peningkatan pendapatan pelaku UMKM. Manfaat lain termasuk kemudahan administrasi dan proses pengajuan yang relatif cepat.

• Suku bunga rendah dan kompetitif.
• Jangka waktu pinjaman fleksibel.
• Proses pengajuan yang relatif mudah dan cepat.
• Akses permodalan untuk pengembangan usaha.

Persyaratan Utama Calon Debitur KUR BRI Rp 80 Juta

Untuk mengajukan KUR BRI Rp 80 juta, calon debitur perlu memenuhi beberapa persyaratan utama. Persyaratan ini bertujuan untuk memastikan kemampuan debitur dalam mengembalikan pinjaman dan keberlanjutan usaha yang dibiayai.

• Warga Negara Indonesia (WNI).
• Memiliki usaha produktif dan layak.
• Memiliki agunan (bisa berupa jaminan berupa BPKB kendaraan, sertifikat tanah, atau jaminan lainnya).
• Memiliki Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Kartu Keluarga (KK).
• Memenuhi persyaratan administrasi lainnya yang ditentukan oleh BRI.

Jenis Usaha yang Sesuai dengan Plafon KUR BRI Rp 80 Juta

Plafon KUR BRI Rp 80 juta cocok untuk berbagai jenis usaha UMKM. Besarnya plafon ini memungkinkan pengembangan usaha yang lebih besar, misalnya perluasan skala produksi, peningkatan kapasitas, atau pengembangan usaha baru. Berikut beberapa contoh jenis usaha yang dapat dibiayai:

• Usaha perdagangan (eceran maupun grosir).
• Usaha jasa (seperti bengkel, salon, catering).
• Usaha pertanian (perkebunan, peternakan).
• Usaha perikanan.
• Usaha industri kecil dan menengah.

Perbandingan KUR BRI Rp 80 Juta dengan Produk Pinjaman Lain di BRI, KUR BRI 2025 80 Juta

KUR BRI Rp 80 juta memiliki keunggulan dibandingkan produk pinjaman lain di BRI, terutama dalam hal suku bunga dan persyaratan. Perbandingan ini akan bergantung pada jenis pinjaman lain yang dibandingkan dan profil debitur. Sebaiknya calon debitur membandingkan berbagai opsi pinjaman yang tersedia untuk memilih yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan keuangannya.

Produk Pinjaman	Suku Bunga	Plafon	Persyaratan
KUR BRI	Relatif rendah	Rp 80 Juta	Relatif mudah
Pinjaman Konsumtif BRI	Variatif	Beragam	Lebih ketat
Kredit Usaha Rakyat (KUR) Bank Lain	Variatif	Beragam	Berbeda-beda

Poin Penting Sebelum Mengajukan KUR BRI Rp 80 Juta

Sebelum mengajukan KUR BRI Rp 80 juta, ada beberapa poin penting yang perlu diperhatikan untuk memastikan proses pengajuan berjalan lancar dan mendapatkan persetujuan. Perencanaan yang matang sangat penting agar usaha tetap berjalan dengan baik dan mampu mengembalikan pinjaman.

• Pahami syarat dan ketentuan yang berlaku.
• Siapkan dokumen yang dibutuhkan secara lengkap.
• Buat rencana bisnis yang matang dan realistis.
• Hitung kemampuan keuangan untuk membayar cicilan.
• Konsultasikan dengan petugas BRI untuk mendapatkan informasi yang lebih detail.

Syarat dan Ketentuan KUR BRI 2025 Rp 80 Juta

KUR BRI merupakan program pembiayaan yang sangat diminati pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). Khususnya KUR BRI 2025 dengan plafon Rp 80 juta, menawarkan kesempatan besar untuk mengembangkan bisnis. Namun, sebelum mengajukan, penting untuk memahami syarat dan ketentuan yang berlaku agar proses pengajuan berjalan lancar.

Persyaratan Administrasi KUR BRI Rp 80 Juta

Persyaratan administrasi merupakan hal penting yang harus dipenuhi untuk mengajukan KUR BRI Rp 80 juta. Kelengkapan dokumen ini akan mempercepat proses verifikasi dan persetujuan pengajuan Anda. Berikut beberapa persyaratan administrasi yang umumnya dibutuhkan:

• Formulir pengajuan KUR BRI yang telah diisi lengkap dan benar.
• Fotocopy KTP dan Kartu Keluarga (KK).
• Fotocopy Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) atau Surat Keterangan Usaha (SKU).
• Fotocopy NPWP (apabila memiliki).
• Bukti kepemilikan tempat usaha (bisa berupa sertifikat tanah, bukti sewa, atau surat keterangan domisili).
• Pas foto terbaru.

Persyaratan Dokumen Pendukung KUR BRI Rp 80 Juta

Selain persyaratan administrasi, dokumen pendukung juga diperlukan untuk melengkapi pengajuan KUR BRI Rp 80 juta. Dokumen ini berfungsi sebagai bukti pendukung kelayakan usaha dan kemampuan pemohon dalam mengembalikan pinjaman.

• Laporan keuangan usaha (neraca, laporan laba rugi, dan arus kas) minimal 6 bulan terakhir.
• Bukti transaksi usaha (bisa berupa buku kas, bukti pembayaran, atau bukti transaksi elektronik).
• Daftar aset dan kewajiban usaha.
• Surat rekomendasi dari pihak terkait (jika diperlukan).

Tabel Ringkasan Persyaratan KUR BRI Rp 80 Juta

Berikut tabel ringkasan persyaratan umum dan khusus untuk KUR BRI Rp 80 juta. Perlu diingat bahwa persyaratan ini dapat berubah sewaktu-waktu, sehingga sebaiknya konfirmasi langsung ke pihak BRI.

Persyaratan	Keterangan	Dokumen Pendukung
Persyaratan Umum	WNI, berusia minimal 21 tahun, memiliki usaha produktif, dan tidak sedang dalam kondisi kredit macet.	KTP, KK, dan Surat Keterangan Usaha
Persyaratan Khusus	Memiliki usaha yang telah berjalan minimal 6 bulan, memiliki laporan keuangan yang baik, dan memiliki agunan (jika diperlukan).	Laporan Keuangan, Bukti Transaksi, dan Sertifikat Tanah (jika ada agunan)

Proses Pengajuan KUR BRI Rp 80 Juta

Proses pengajuan KUR BRI Rp 80 juta relatif mudah. Berikut tahapan umum yang perlu dilalui:

1. Pendaftaran: Anda dapat mendaftar secara online melalui website BRI atau datang langsung ke kantor cabang BRI terdekat.
2. Verifikasi Dokumen: Pihak BRI akan memverifikasi kelengkapan dan keabsahan dokumen yang diajukan.
3. Survey Usaha: Petugas BRI akan melakukan survey ke lokasi usaha untuk menilai kelayakan usaha.
4. Analisa Kredit: Pihak BRI akan menganalisa kelayakan kredit berdasarkan data yang telah dikumpulkan.
5. Pencairan Dana: Jika pengajuan disetujui, dana KUR akan dicairkan ke rekening pemohon.

Contoh Kasus Pengajuan KUR BRI Rp 80 Juta

Berikut contoh kasus pengajuan yang berhasil dan gagal, beserta alasannya. Perlu diingat bahwa ini hanya contoh dan hasil aktual dapat berbeda.

Kasus Berhasil: Bu Ani, pemilik usaha konveksi, mengajukan KUR BRI Rp 80 juta dengan melengkapi semua persyaratan administrasi dan dokumen pendukung. Usahanya telah berjalan selama 2 tahun dengan laporan keuangan yang baik. Survey usaha berjalan lancar dan pengajuannya disetujui.

Kasus Gagal: Pak Budi, pemilik warung kecil, mengajukan KUR BRI Rp 80 juta namun pengajuannya ditolak. Hal ini dikarenakan usahanya baru berjalan beberapa bulan dan laporan keuangannya kurang memadai. Selain itu, beberapa dokumen persyaratan juga tidak lengkap.

Prosedur Pengajuan KUR BRI 2025 Rp 80 Juta

Mengajukan KUR BRI 2025 sebesar Rp 80 juta membutuhkan persiapan dan pemahaman yang baik terhadap prosedur pengajuannya. Proses ini dirancang untuk memastikan kelancaran dan transparansi dalam pemberian kredit kepada para pelaku usaha. Berikut uraian langkah-langkahnya yang disusun secara sistematis dan mudah dipahami.

Langkah-langkah Pengajuan KUR BRI Rp 80 Juta

Proses pengajuan KUR BRI terbagi dalam beberapa tahapan penting. Penting untuk mempersiapkan semua dokumen dengan lengkap dan akurat agar proses pengajuan berjalan lancar. Ketelitian dalam setiap langkah akan meminimalisir kendala yang mungkin terjadi.

1. Pendaftaran dan Pengumpulan Dokumen: Langkah awal adalah mendaftar melalui kanal resmi BRI, baik secara online maupun offline di kantor cabang BRI terdekat. Selanjutnya, kumpulkan seluruh dokumen persyaratan yang dibutuhkan. Kelengkapan dokumen sangat penting untuk mempercepat proses verifikasi.
2. Pengisian Formulir Permohonan: Isi formulir permohonan KUR BRI dengan lengkap dan akurat. Pastikan semua informasi yang Anda berikan sesuai dengan data yang tertera pada dokumen pendukung.
3. Pengajuan dan Verifikasi: Setelah formulir terisi lengkap dan dokumen telah terkumpul, ajukan permohonan KUR BRI Anda. Pihak BRI akan melakukan verifikasi data dan dokumen yang telah Anda ajukan. Proses verifikasi ini bertujuan untuk memastikan kelayakan Anda sebagai penerima KUR.
4. Survei dan Analisis: Tim dari BRI akan melakukan survei ke tempat usaha Anda untuk memverifikasi informasi yang telah Anda berikan. Survei ini bertujuan untuk menilai kelayakan usaha Anda sebagai penerima KUR.
5. Pencairan Dana: Setelah semua proses verifikasi dan survei dinyatakan lolos, dana KUR BRI akan dicairkan ke rekening Anda.

Alur Pengajuan KUR BRI Rp 80 Juta (Flowchart)

Berikut gambaran alur pengajuan KUR BRI dalam bentuk flowchart. Flowchart ini menggambarkan alur proses secara ringkas dan mudah dipahami. Meskipun sederhana, flowchart ini mencakup tahapan utama dalam proses pengajuan.

(Ilustrasi Flowchart: Mulai -> Pendaftaran & Pengumpulan Dokumen -> Pengisian Formulir -> Pengajuan & Verifikasi -> Survei & Analisis -> Pencairan Dana -> Selesai)

Contoh Formulir Pengajuan KUR BRI

Formulir pengajuan KUR BRI biasanya berisi data pribadi pemohon, data usaha, informasi keuangan, dan data pendukung lainnya. Berikut contoh isi formulir (data fiktif untuk ilustrasi):

Data Pribadi	Data Usaha	Informasi Keuangan
Nama: Budi Santoso Alamat: Jl. Sudirman No. 123 No. KTP: 1234567890123456	Nama Usaha: Toko Buku Pintar Jenis Usaha: Perdagangan Alamat Usaha: Jl. Merdeka No. 456	Pendapatan Bulanan: Rp 10.000.000 Kepemilikan Aset: Rumah, Motor

Cara Mengatasi Kendala Selama Proses Pengajuan

Selama proses pengajuan, beberapa kendala mungkin terjadi. Ketidaklengkapan dokumen, kesalahan pengisian formulir, atau ketidaksesuaian data merupakan beberapa contohnya. Komunikasi yang baik dengan petugas BRI sangat penting untuk mengatasi kendala tersebut. Jangan ragu untuk menanyakan informasi lebih lanjut kepada petugas BRI terkait.

Panduan Persiapan Dokumen KUR BRI

Mempersiapkan dokumen yang lengkap dan akurat sangat penting untuk mempercepat proses pengajuan. Berikut panduan singkat dalam mempersiapkan dokumen yang dibutuhkan:

• Pastikan semua dokumen asli dan fotokopinya lengkap.
• Periksa kembali kebenaran data yang tertera pada setiap dokumen.
• Urutkan dokumen sesuai dengan persyaratan yang diminta.
• Simpan dokumen dengan rapi dan aman.

Simulasi Angsuran dan Perhitungan Biaya KUR BRI 2025 Rp 80 Juta

Memperoleh pinjaman KUR BRI sebesar Rp 80 juta tentu memerlukan perencanaan matang, termasuk memahami simulasi angsuran dan total biaya yang harus dibayarkan. Mengetahui detail ini akan membantu Anda dalam mengambil keputusan yang tepat dan mengelola keuangan dengan bijak. Berikut ini simulasi angsuran dan perhitungan biaya KUR BRI Rp 80 juta dengan berbagai skenario.

Simulasi Angsuran KUR BRI Rp 80 Juta Berbagai Jangka Waktu

Simulasi angsuran berikut ini bersifat ilustrasi dan dapat berbeda dengan kondisi aktual. Besarnya angsuran bulanan dipengaruhi oleh suku bunga yang berlaku dan tenor pinjaman yang dipilih. Suku bunga KUR BRI dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan pemerintah dan bank.

Tenor (Bulan)	Suku Bunga (%)	Angsuran Bulanan (Estimasi)	Total Biaya (Estimasi)
12	6	Rp 7.000.000	Rp 84.000.000
24	6	Rp 3.600.000	Rp 86.400.000
36	6	Rp 2.500.000	Rp 90.000.000
48	6	Rp 1.900.000	Rp 91.200.000

Catatan: Angsuran bulanan dan total biaya di atas merupakan estimasi dan belum termasuk biaya administrasi dan asuransi (jika ada). Untuk informasi akurat, silakan hubungi kantor cabang BRI terdekat.

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Besarnya Angsuran Bulanan KUR BRI

Beberapa faktor kunci yang menentukan besarnya angsuran bulanan KUR BRI meliputi suku bunga, tenor pinjaman, dan jumlah pinjaman pokok. Berikut penjelasan lebih detail:

• Suku Bunga: Semakin tinggi suku bunga yang diterapkan, semakin besar pula angsuran bulanan yang harus dibayarkan.
• Tenor Pinjaman: Tenor pinjaman yang lebih panjang akan menghasilkan angsuran bulanan yang lebih kecil, namun total biaya yang harus dibayarkan akan lebih tinggi karena bunga yang berjalan lebih lama.
• Jumlah Pinjaman Pokok: Semakin besar jumlah pinjaman pokok, semakin besar pula angsuran bulanan yang harus dibayarkan.

Perbandingan Biaya KUR BRI Rp 80 Juta dengan Produk Pinjaman Lain

Perbandingan biaya KUR BRI dengan produk pinjaman lain sangat bergantung pada suku bunga, biaya administrasi, dan tenor yang ditawarkan oleh masing-masing lembaga keuangan. Untuk mendapatkan perbandingan yang akurat, diperlukan riset dan perbandingan penawaran dari beberapa lembaga keuangan. Sebagai contoh, beberapa bank menawarkan produk pinjaman dengan suku bunga yang kompetitif, namun dengan persyaratan dan biaya administrasi yang berbeda.

Tips dan Strategi Mendapatkan KUR BRI 2025 Rp 80 Juta: KUR BRI 2025 80 Juta

Mendapatkan pinjaman KUR BRI Rp 80 juta membutuhkan persiapan yang matang. Peluang persetujuan akan meningkat signifikan dengan strategi yang tepat, mulai dari penyusunan proposal bisnis hingga pemahaman mengenai riwayat kredit. Berikut beberapa tips dan strategi yang dapat Anda terapkan.

Mempersiapkan Proposal Bisnis yang Kuat

Proposal bisnis yang komprehensif dan meyakinkan merupakan kunci utama dalam pengajuan KUR BRI. Proposal ini harus mampu menunjukkan kemampuan Anda dalam mengelola bisnis dan mengembalikan pinjaman. Detail yang akurat dan perencanaan yang terstruktur akan meningkatkan kepercayaan pihak BRI terhadap kelayakan usaha Anda.

• Tunjukkan proyeksi keuangan yang realistis dan terperinci, termasuk perhitungan pendapatan, biaya operasional, dan laba.
• Jelaskan secara rinci rencana penggunaan dana KUR, bagaimana dana tersebut akan berdampak positif pada perkembangan bisnis Anda.
• Sertakan data pendukung seperti legalitas usaha, surat izin usaha, dan bukti transaksi bisnis yang telah berjalan.
• Buatlah rencana pemasaran yang jelas dan terukur, sehingga menunjukkan potensi keberhasilan bisnis Anda.

Pentingnya Riwayat Kredit yang Baik

Riwayat kredit yang baik menjadi faktor penting yang dipertimbangkan BRI dalam proses persetujuan KUR. Sejarah pembayaran pinjaman yang konsisten dan tepat waktu menunjukkan kredibilitas dan tanggung jawab Anda sebagai peminjam.

Memiliki riwayat kredit yang baik dapat meningkatkan peluang persetujuan KUR dan bahkan dapat membantu Anda mendapatkan suku bunga yang lebih kompetitif. Jika Anda memiliki riwayat kredit buruk, usahakan untuk memperbaikinya sebelum mengajukan KUR.

Pertanyaan yang Perlu Diajukan kepada Petugas BRI

Komunikasi yang efektif dengan petugas BRI sangat penting untuk memastikan kelancaran proses pengajuan KUR. Jangan ragu untuk mengajukan pertanyaan untuk memperoleh informasi yang jelas dan akurat.

• Persyaratan dan dokumen apa saja yang dibutuhkan untuk pengajuan KUR Rp 80 juta?
• Berapa besar suku bunga dan jangka waktu pinjaman yang ditawarkan?
• Apa saja simulasi angsuran yang mungkin, agar dapat menyesuaikan dengan kemampuan keuangan?
• Bagaimana prosedur dan tahapan pengajuan KUR BRI secara lengkap?
• Apa yang perlu dipersiapkan jika pengajuan ditolak dan bagaimana cara mengajukan banding?

Langkah-langkah Jika Pengajuan KUR BRI Ditolak

Penolakan pengajuan KUR bukanlah akhir dari segalanya. Pahami alasan penolakan dan perbaiki kekurangan yang ada. Anda dapat meminta penjelasan detail dari pihak BRI mengenai alasan penolakan tersebut.

• Tinjau kembali proposal bisnis dan perbaiki kelemahan yang ditemukan.
• Perbaiki riwayat kredit Anda jika diperlukan.
• Konsultasikan kembali dengan petugas BRI untuk mendapatkan saran dan arahan lebih lanjut.
• Pertimbangkan untuk mengajukan KUR di tahun berikutnya setelah melakukan perbaikan yang diperlukan.

Pertanyaan Umum Seputar KUR BRI 2025 Rp 80 Juta

Memperoleh pinjaman KUR BRI Rp 80 juta tentu membutuhkan pemahaman yang baik mengenai persyaratan, proses, dan biaya-biaya yang terkait. Berikut ini penjelasan detail mengenai beberapa pertanyaan umum yang sering diajukan calon debitur KUR BRI.

Persyaratan Utama KUR BRI Rp 80 Juta

Untuk mendapatkan KUR BRI Rp 80 juta, terdapat beberapa persyaratan utama yang harus dipenuhi. Persyaratan ini bertujuan untuk memastikan kemampuan calon debitur dalam melunasi pinjaman. Secara umum, persyaratan tersebut meliputi:

• Kewarganegaraan Indonesia: Calon debitur harus Warga Negara Indonesia (WNI).
• Usia Minimal: Biasanya minimal berusia 21 tahun atau sudah menikah.
• Memiliki Usaha Produktif: Calon debitur harus memiliki usaha yang sudah berjalan dan menghasilkan pendapatan.
• Memiliki Agunan (tergantung jenis KUR): Tergantung jenis KUR yang diajukan, agunan mungkin diperlukan. Untuk KUR Mikro, agunan mungkin berupa jaminan usaha, sedangkan KUR Kecil dan KUR TKI biasanya membutuhkan agunan tambahan.
• Memenuhi Syarat Administrasi: Dokumen persyaratan administrasi seperti KTP, Kartu Keluarga, dan dokumen usaha harus lengkap dan valid.

Penting untuk selalu mengecek persyaratan terbaru di kantor cabang BRI terdekat karena persyaratan dapat berubah sewaktu-waktu.

Cara Menghitung Angsuran KUR BRI Rp 80 Juta

Besar angsuran KUR BRI Rp 80 juta bergantung pada beberapa faktor, terutama jangka waktu pinjaman dan suku bunga yang berlaku. Suku bunga KUR BRI relatif rendah dan ditetapkan oleh pemerintah. Perhitungan angsuran dapat dilakukan dengan menggunakan rumus anuitas atau menggunakan kalkulator online yang tersedia di website BRI.

Sebagai contoh ilustrasi, asumsikan suku bunga KUR BRI 6% per tahun dengan tenor 3 tahun (36 bulan). Maka perhitungan angsuran bulanan dapat didekati dengan rumus anuitas (rumus ini hanya pendekatan, angka pasti harus dicek di kalkulator BRI):

Angsuran = [P x (r/12) x (1 + r/12)^n] / [(1 + r/12)^n – 1]

Dimana: P = Pinjaman (Rp 80.000.000), r = suku bunga tahunan (0.06), n = jumlah bulan (36)

Dengan rumus tersebut, perkiraan angsuran bulanan sekitar Rp 2.400.000. Namun, angka ini hanya perkiraan. Untuk perhitungan yang akurat, sebaiknya gunakan kalkulator angsuran KUR BRI yang tersedia secara online atau tanyakan langsung ke petugas BRI.

Langkah Selanjutnya Jika Pengajuan KUR BRI Ditolak

Penolakan pengajuan KUR BRI bisa disebabkan beberapa faktor, seperti dokumen yang kurang lengkap, riwayat kredit yang buruk, atau usaha yang dinilai kurang layak. Jika pengajuan ditolak, jangan berkecil hati. Berikut langkah-langkah yang dapat dilakukan:

1. Tanyakan Alasan Penolakan: Hubungi petugas BRI untuk menanyakan alasan penolakan pengajuan dan dokumen apa saja yang perlu dilengkapi atau diperbaiki.
2. Perbaiki Dokumen dan Syarat: Jika ada kekurangan dokumen atau persyaratan, segera lengkapi dan perbaiki sesuai arahan petugas BRI.
3. Konsultasikan dengan Petugas BRI: Konsultasikan rencana usaha dan strategi pembenahan usaha kepada petugas BRI agar pengajuan selanjutnya lebih siap.
4. Ajukan Kembali Setelah Memperbaiki Kekurangan: Setelah semua kekurangan diperbaiki, ajukan kembali pengajuan KUR BRI.

Estimasi Waktu Pencairan Dana KUR BRI Rp 80 Juta

Waktu pencairan dana KUR BRI bervariasi, tergantung kelengkapan dokumen dan proses verifikasi. Secara umum, proses pencairan dapat memakan waktu beberapa hari hingga beberapa minggu. Kecepatan proses juga dipengaruhi oleh cabang BRI yang memproses pengajuan.

Untuk mempercepat proses, pastikan semua dokumen persyaratan lengkap dan akurat sejak awal pengajuan.

Biaya Tambahan Selain Bunga dan Angsuran

Selain bunga dan angsuran pokok, umumnya tidak ada biaya tambahan yang signifikan dalam KUR BRI. Namun, mungkin terdapat biaya administrasi yang relatif kecil, yang besarannya perlu dikonfirmasi langsung ke pihak BRI.

Pastikan untuk memahami seluruh biaya yang terkait sebelum menandatangani perjanjian kredit.