Pinjaman Mandiri Untuk UMKM 2025 Panduan Lengkap

Pinjaman Mandiri untuk UMKM 2025

Pinjaman Mandiri Untuk Umkm 2025 – Program pinjaman Mandiri untuk UMKM di tahun 2025 diproyeksikan akan terus mendukung pertumbuhan ekonomi Indonesia melalui akses permodalan yang lebih mudah bagi pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah. Program ini bertujuan untuk memperkuat daya saing UMKM dalam menghadapi tantangan ekonomi global dan mendorong peningkatan produktivitas serta inovasi.

Pinjaman Mandiri untuk UMKM di tahun 2025 menawarkan berbagai skema menarik bagi para pelaku usaha kecil dan menengah. Salah satu opsi yang mungkin menarik perhatian adalah kemudahan akses pinjaman dengan jaminan aset. Jika Anda memiliki sertifikat tanah, pertimbangkan untuk mengeksplorasi pilihan Pinjaman Mandiri 2025 Jaminan Sertifikat Tanah yang bisa mempermudah proses pengajuan. Informasi lebih lanjut mengenai persyaratan dan prosedur tentu perlu dipelajari lebih lanjut.

Kemudahan akses pembiayaan ini diharapkan dapat mendorong pertumbuhan dan perkembangan UMKM di Indonesia pada tahun 2025.

Program ini menargetkan berbagai jenis UMKM, mulai dari usaha kuliner, kerajinan tangan, hingga usaha teknologi informasi. Fokus utama tetap pada UMKM yang memiliki potensi pertumbuhan tinggi dan komitmen terhadap keberlanjutan usaha. Dengan demikian, program ini diharapkan mampu memberikan dampak yang signifikan terhadap perekonomian nasional.

Manfaat Pinjaman Mandiri untuk UMKM

Program pinjaman ini menawarkan beberapa manfaat penting bagi UMKM, membantu mereka mengatasi kendala permodalan yang seringkali menjadi penghambat utama perkembangan usaha. Akses modal yang lebih mudah ini diharapkan dapat mendorong perluasan usaha, peningkatan kualitas produk, dan penciptaan lapangan kerja baru.

• Akses Permodalan yang Mudah: Proses pengajuan yang relatif sederhana dan cepat, mengurangi beban administrasi bagi pelaku UMKM.
• Suku Bunga Kompetitif: Penawaran suku bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan lembaga pembiayaan lain, meringankan beban bunga pinjaman.
• Jangka Waktu Pinjaman Fleksibel: Memberikan pilihan jangka waktu pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan pengembalian UMKM.
• Pendampingan Usaha: Beberapa program mungkin menyertakan pelatihan dan konsultasi bisnis untuk meningkatkan kapasitas manajemen UMKM.

Persyaratan dan Prosedur Pengajuan Pinjaman

Persyaratan dan prosedur pengajuan pinjaman dapat bervariasi tergantung jenis pinjaman dan program yang dipilih. Namun secara umum, persyaratan yang dibutuhkan meliputi kelengkapan dokumen usaha, seperti KTP, NPWP, dan dokumen legalitas usaha. Proses pengajuan biasanya diawali dengan konsultasi, pengisian formulir aplikasi, dan verifikasi data.

Secara umum, prosesnya meliputi tahap pengajuan aplikasi, verifikasi data dan kelayakan usaha, pencairan dana, dan proses pelunasan pinjaman. Bank Mandiri biasanya menyediakan berbagai saluran pengajuan, baik secara online maupun offline. Detail persyaratan dan prosedur dapat diakses melalui website resmi Bank Mandiri atau kantor cabang terdekat.

Poin Penting yang Perlu Diperhatikan Calon Peminjam

Sebelum mengajukan pinjaman, ada beberapa poin penting yang perlu dipertimbangkan calon peminjam untuk memastikan keberhasilan usaha dan kemampuan pengembalian pinjaman.

1. Pahami kebutuhan dana: Tentukan secara detail jumlah dana yang dibutuhkan dan tujuan penggunaannya.
2. Buat rencana bisnis yang matang: Rencana bisnis yang komprehensif akan meningkatkan peluang persetujuan pinjaman.
3. Bandingkan berbagai program pinjaman: Pilih program pinjaman yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan keuangan usaha.
4. Baca dengan teliti syarat dan ketentuan: Pastikan memahami semua persyaratan dan konsekuensi sebelum menandatangani perjanjian pinjaman.
5. Kelola keuangan usaha dengan baik: Kemampuan mengelola keuangan usaha secara efektif akan memudahkan proses pengembalian pinjaman.

Jenis Pinjaman dan Fasilitas yang Ditawarkan

Bank Mandiri menyediakan beragam produk pinjaman untuk UMKM dengan berbagai skema dan fasilitas pendukung untuk membantu pertumbuhan bisnis. Pemilihan jenis pinjaman yang tepat sangat bergantung pada kebutuhan dan profil usaha masing-masing. Berikut ini perbandingan beberapa jenis pinjaman yang umum ditawarkan, disertai dengan penjelasan fasilitas pendukung dan contoh perhitungan cicilan.

Perbandingan Jenis Pinjaman Mandiri untuk UMKM

Tabel berikut memberikan gambaran umum beberapa jenis pinjaman yang ditawarkan Bank Mandiri kepada UMKM. Perlu diingat bahwa suku bunga, jangka waktu, dan persyaratan dapat berubah sewaktu-waktu dan bergantung pada kebijakan bank serta profil debitur. Informasi ini bersifat umum dan sebaiknya dikonfirmasi langsung ke Bank Mandiri untuk informasi terkini.

Jenis Pinjaman	Suku Bunga (per tahun)	Jangka Waktu	Persyaratan
Kredit Modal Kerja	Variabel, mulai dari 9%	Maksimal 3 tahun	Agunan (bisa berupa aset usaha atau jaminan lain), laporan keuangan, rencana bisnis
Kredit Investasi	Variabel, mulai dari 10%	Maksimal 5 tahun	Agunan (umumnya aset tetap usaha), laporan keuangan, rencana bisnis yang detail, studi kelayakan
KUR Mandiri	Sesuai ketentuan pemerintah	Maksimal 5 tahun	Persyaratan sesuai ketentuan pemerintah, umumnya meliputi laporan keuangan dan rencana usaha

Fasilitas Pendukung Selain Pinjaman Utama

Bank Mandiri tidak hanya menawarkan pinjaman modal, tetapi juga berbagai fasilitas pendukung untuk membantu keberhasilan usaha UMKM. Fasilitas ini dirancang untuk meningkatkan kemampuan manajemen dan daya saing usaha.

• Pelatihan manajemen usaha: Program pelatihan yang dirancang untuk meningkatkan keterampilan manajemen, pemasaran, dan keuangan bagi pelaku UMKM.
• Konsultasi bisnis: Akses kepada konsultan bisnis berpengalaman yang dapat memberikan arahan dan solusi untuk permasalahan bisnis yang dihadapi.
• Akses ke jaringan bisnis: Peluang untuk berjejaring dengan pelaku usaha lain dan mendapatkan akses ke pasar yang lebih luas.
• Pendampingan usaha: Dukungan dan bimbingan dari tim Bank Mandiri untuk memastikan keberhasilan program pinjaman.

Contoh Perhitungan Cicilan Pinjaman

Berikut contoh perhitungan cicilan pinjaman, dengan asumsi suku bunga tetap dan tanpa memperhitungkan biaya administrasi dan asuransi. Perhitungan ini hanya ilustrasi dan hasil aktual dapat berbeda.

• Pinjaman Modal Kerja Rp 50.000.000, suku bunga 9% per tahun, jangka waktu 2 tahun: Cicilan per bulan sekitar Rp 2.277.000
• Pinjaman Investasi Rp 100.000.000, suku bunga 10% per tahun, jangka waktu 3 tahun: Cicilan per bulan sekitar Rp 3.300.000
• KUR Mandiri Rp 25.000.000, suku bunga 6% per tahun, jangka waktu 1 tahun: Cicilan per bulan sekitar Rp 2.167.000

Catatan: Perhitungan di atas menggunakan metode anuitas. Suku bunga dan cicilan aktual dapat berbeda bergantung pada kebijakan Bank Mandiri dan profil debitur.

Membangun bisnis UMKM di tahun 2025? Perlu suntikan dana? Pinjaman Mandiri untuk UMKM memang menjadi solusi yang banyak dicari. Nah, untuk mempertimbangkan opsi pendanaan, Anda bisa melihat berbagai program yang tersedia, termasuk kemudahan akses kredit melalui Pinjaman Mandiri 2025 Home Credit yang mungkin relevan dengan kebutuhan bisnis Anda. Dengan memahami berbagai pilihan ini, Anda dapat memilih skema pinjaman yang paling sesuai dan mendukung pertumbuhan usaha UMKM Anda di tahun 2025.

Jadi, pastikan untuk teliti sebelum mengajukan pinjaman Mandiri untuk UMKM.

Jenis Jaminan yang Diperlukan

Jenis jaminan yang dibutuhkan untuk setiap jenis pinjaman berbeda-beda dan bergantung pada besarnya pinjaman dan profil usaha. Secara umum, jaminan yang dapat diterima meliputi:

• Aset usaha (tanah, bangunan, mesin, kendaraan)
• Surat berharga
• Jaminan pihak ketiga
• Agunan lainnya yang disetujui Bank Mandiri

Perbandingan dengan Program Pinjaman Bank Lain

Bank lain juga menawarkan program pinjaman untuk UMKM, seperti BRI, BNI, dan BCA. Perbandingan program pinjaman antar bank meliputi suku bunga, jangka waktu, persyaratan, dan fasilitas pendukung yang ditawarkan. Membandingkan berbagai penawaran dari beberapa bank akan membantu UMKM memilih program yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan mereka. Penting untuk melakukan riset dan perbandingan yang menyeluruh sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman.

Pinjaman Mandiri untuk UMKM 2025 menawarkan berbagai skema pembiayaan untuk menunjang perkembangan usaha Anda. Salah satu opsi yang mungkin menarik perhatian adalah penggunaan aset sebagai jaminan. Jika Anda memiliki sertifikat rumah, Anda bisa mengeksplorasi pilihan pembiayaan dengan melihat detailnya di Tabel Pinjaman Bank Mandiri Jaminan Sertifikat Rumah 2025 untuk memahami besaran pinjaman dan persyaratannya. Informasi ini akan membantu Anda dalam merencanakan strategi pendanaan yang tepat untuk bisnis UMKM Anda di tahun 2025.

Dengan perencanaan yang matang, akses terhadap pinjaman Mandiri akan semakin mudah didapatkan.

Syarat dan Ketentuan Pengajuan Pinjaman: Pinjaman Mandiri Untuk Umkm 2025

Mengajukan pinjaman Mandiri untuk UMKM di tahun 2025 membutuhkan pemahaman yang baik tentang persyaratan dan prosedur yang berlaku. Proses ini dirancang untuk memastikan kelancaran dan transparansi dalam penyaluran dana, sehingga penting bagi calon peminjam untuk mempersiapkan segala sesuatunya dengan matang.

Persyaratan Dokumen Pengajuan Pinjaman

Berikut adalah daftar dokumen yang umumnya dibutuhkan untuk mengajukan pinjaman Mandiri untuk UMKM. Perlu diingat bahwa persyaratan spesifik dapat bervariasi tergantung jenis pinjaman dan profil bisnis Anda. Sebaiknya konfirmasi langsung ke pihak Bank Mandiri untuk informasi terkini.

• KTP dan Kartu Keluarga (KK) Pemilik Usaha
• Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) atau dokumen legalitas usaha lainnya
• NPWP
• Laporan Keuangan Usaha (minimal 6 bulan terakhir)
• Surat Keterangan Domisili Usaha
• Agunan (jika diperlukan)

Proses Pengajuan Pinjaman Secara Detail

Proses pengajuan pinjaman umumnya terdiri dari beberapa tahapan. Berikut gambaran umum alur pengajuan pinjaman, namun waktu yang dibutuhkan untuk setiap tahapan dapat bervariasi.

1. Konsultasi dan Persiapan Dokumen: Konsultasikan kebutuhan pinjaman Anda dengan petugas Bank Mandiri dan persiapkan semua dokumen yang dibutuhkan. (Estimasi waktu: 1-2 hari)
2. Pengisian Formulir Permohonan: Isi formulir permohonan pinjaman dengan lengkap dan akurat. (Estimasi waktu: 1-2 hari)
3. Pengajuan dan Verifikasi Dokumen: Ajukan permohonan beserta dokumen pendukung ke Bank Mandiri. Pihak Bank akan memverifikasi kelengkapan dan keabsahan dokumen. (Estimasi waktu: 3-7 hari kerja)
4. Survey dan Penilaian: Pihak Bank mungkin akan melakukan survey ke lokasi usaha Anda untuk menilai kelayakan usaha. (Estimasi waktu: 3-5 hari kerja)
5. Analisis dan Persetujuan: Bank akan menganalisis permohonan dan dokumen Anda. Proses ini menentukan persetujuan atau penolakan pinjaman. (Estimasi waktu: 7-14 hari kerja)
6. Pencairan Dana: Jika disetujui, dana pinjaman akan dicairkan ke rekening Anda. (Estimasi waktu: 1-3 hari kerja setelah persetujuan)

Pertanyaan Umum Calon Peminjam dan Jawabannya

Berikut beberapa pertanyaan umum yang sering diajukan calon peminjam dan jawabannya:

Pertanyaan: Berapa lama proses pengajuan pinjaman berlangsung?

Pinjaman Mandiri untuk UMKM di tahun 2025 diharapkan semakin mudah diakses. Salah satu opsi yang menarik adalah kemudahan akses permodalan tanpa perlu agunan. Bagi pelaku UMKM yang kesulitan menyediakan jaminan, informasi mengenai Pinjaman Mandiri 2025 Tanpa Jaminan sangatlah relevan. Dengan adanya program ini, diharapkan lebih banyak UMKM dapat berkembang dan berkontribusi pada perekonomian nasional.

Kemudahan akses pembiayaan ini tentu akan menjadi faktor penting dalam mendorong pertumbuhan bisnis UMKM di tahun 2025.

Jawaban: Lama proses pengajuan bervariasi, umumnya berkisar antara 2 minggu hingga 1 bulan, tergantung kompleksitas permohonan dan kelengkapan dokumen.

Pertanyaan: Apakah ada biaya administrasi untuk pengajuan pinjaman?

Jawaban: Kemungkinan ada biaya administrasi, namun besarnya bervariasi tergantung jenis dan jumlah pinjaman. Sebaiknya tanyakan langsung kepada pihak Bank Mandiri.

Pertanyaan: Apa yang terjadi jika permohonan pinjaman saya ditolak?

Jawaban: Pihak Bank akan memberitahukan alasan penolakan. Anda dapat berkonsultasi untuk mengetahui langkah selanjutnya atau memperbaiki kekurangan dalam pengajuan.

Ilustrasi Proses Pengajuan Pinjaman

Proses pengajuan pinjaman dapat diilustrasikan sebagai berikut: Calon peminjam mengajukan permohonan dengan melengkapi dokumen yang dibutuhkan. Setelah verifikasi dokumen, proses survey dan penilaian usaha dilakukan. Kemudian, permohonan dianalisis dan keputusan persetujuan atau penolakan disampaikan. Jika disetujui, dana akan dicairkan. Setiap tahapan memiliki estimasi waktu yang bervariasi, dan total waktu yang dibutuhkan untuk seluruh proses dapat berkisar antara 2 hingga 4 minggu.

Sanksi Keterlambatan Pembayaran Cicilan

Keterlambatan pembayaran cicilan akan dikenakan sanksi berupa denda keterlambatan. Besarnya denda bervariasi dan biasanya tertera dalam perjanjian kredit. Selain denda, keterlambatan berulang dapat berdampak negatif pada riwayat kredit Anda dan dapat mempersulit akses ke pinjaman di masa mendatang.

Tips dan Strategi Mendapatkan Pinjaman

Mendapatkan pinjaman untuk UMKM dari Bank Mandiri, atau bank lainnya, membutuhkan persiapan yang matang. Keberhasilan pengajuan pinjaman bergantung pada beberapa faktor kunci, termasuk riwayat keuangan usaha, rencana bisnis yang solid, dan kemampuan pengelolaan keuangan yang baik. Berikut beberapa tips dan strategi yang dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman.

Lima Tips Efektif Meningkatkan Peluang Persetujuan Pinjaman

Persiapan yang baik adalah kunci keberhasilan. Berikut lima tips efektif yang dapat meningkatkan peluang Anda mendapatkan persetujuan pinjaman:

1. Perbaiki Riwayat Kredit: Riwayat kredit yang baik menunjukkan kemampuan Anda dalam mengelola keuangan. Bayar tagihan tepat waktu dan hindari tunggakan.
2. Siapkan Dokumen Lengkap: Pastikan semua dokumen yang dibutuhkan lengkap dan akurat. Ketidaklengkapan dokumen dapat menjadi alasan penolakan.
3. Tunjukkan Proyeksi Keuangan yang Realistis: Buat proyeksi keuangan yang realistis dan terukur, bukan yang terlalu optimistis.
4. Jelaskan Penggunaan Dana Secara Jelas: Jelaskan secara detail bagaimana dana pinjaman akan digunakan untuk mengembangkan usaha Anda.
5. Pilih Jenis Pinjaman yang Tepat: Pilih jenis pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan usaha Anda.

Pentingnya Rencana Bisnis yang Solid

Rencana bisnis yang solid merupakan elemen krusial dalam pengajuan pinjaman. Rencana bisnis yang baik menunjukkan keseriusan Anda dalam menjalankan usaha dan kemampuan Anda dalam mengelola risiko. Bank akan menilai rencana bisnis Anda untuk memastikan kelayakan usaha dan kemampuan Anda dalam mengembalikan pinjaman.

Contoh Rencana Bisnis Singkat, Pinjaman Mandiri Untuk Umkm 2025

Berikut contoh rencana bisnis singkat untuk usaha kuliner rumahan:

Aspek	Detail
Nama Usaha	“Kue Umi”
Produk	Aneka kue tradisional
Target Pasar	Masyarakat sekitar dan melalui media sosial
Strategi Pemasaran	Promosi online dan penjualan langsung
Proyeksi Keuntungan	Rp 5.000.000/bulan dalam 6 bulan
Penggunaan Dana Pinjaman	Pembelian peralatan dan bahan baku

Catatan: Ini hanyalah contoh sederhana. Rencana bisnis yang lengkap harus mencakup analisis pasar, strategi pemasaran yang lebih detail, analisis keuangan yang komprehensif, dan rencana operasional.

Strategi Mengelola Keuangan Usaha untuk Membayar Cicilan Tepat Waktu

Kemampuan mengelola keuangan usaha sangat penting untuk membayar cicilan pinjaman tepat waktu. Berikut beberapa strategi yang dapat diterapkan:

• Buat Catatan Keuangan yang Rutin: Catat setiap pemasukan dan pengeluaran usaha secara detail dan teratur.
• Pisahkan Keuangan Pribadi dan Usaha: Jangan mencampur keuangan pribadi dan usaha untuk memudahkan pelacakan arus kas.
• Buat Anggaran Bulanan: Buat anggaran bulanan yang realistis dan patuhi anggaran tersebut.
• Cari Sumber Pendanaan Tambahan Jika Dibutuhkan: Jika mengalami kesulitan keuangan, cari sumber pendanaan tambahan sebelum terlambat membayar cicilan.

Kisah Sukses UMKM yang Memanfaatkan Pinjaman Mandiri

Bu Ani, pemilik usaha konveksi kecil di Bandung, berhasil mengembangkan usahanya setelah mendapatkan pinjaman dari Bank Mandiri. Dengan pinjaman tersebut, ia mampu membeli mesin jahit baru dan meningkatkan kapasitas produksinya. Usaha Bu Ani kini berkembang pesat dan mampu menyerap lebih banyak tenaga kerja.

Pertanyaan Umum tentang Pinjaman Mandiri untuk UMKM 2025

Memperoleh pendanaan untuk usaha kecil menengah (UMKM) merupakan langkah krusial dalam pertumbuhan bisnis. Bank Mandiri menyediakan berbagai solusi pembiayaan yang dirancang untuk membantu UMKM berkembang. Berikut ini penjelasan detail mengenai beberapa pertanyaan umum terkait pinjaman Mandiri untuk UMKM di tahun 2025.

Jenis Pinjaman Mandiri untuk UMKM

Bank Mandiri menawarkan beragam jenis pinjaman untuk UMKM, disesuaikan dengan kebutuhan dan skala usaha. Beberapa di antaranya meliputi Kredit Modal Kerja (KMK) yang ditujukan untuk memenuhi kebutuhan operasional harian seperti pembelian bahan baku, pembayaran gaji, dan biaya operasional lainnya. Kemudian ada Kredit Investasi (KI) yang difokuskan pada pengembangan usaha, seperti pembelian aset tetap (mesin, peralatan), renovasi, atau perluasan usaha. Selain itu, terdapat juga fasilitas pinjaman khusus seperti KUR (Kredit Usaha Rakyat) yang menawarkan suku bunga rendah dan persyaratan yang lebih mudah dipenuhi, serta pembiayaan berbasis syariah bagi UMKM yang ingin menerapkan prinsip-prinsip syariat Islam dalam pengelolaan keuangannya. Setiap jenis pinjaman memiliki karakteristik, persyaratan, dan jangka waktu yang berbeda-beda.

Suku Bunga Pinjaman UMKM di Bank Mandiri

Suku bunga pinjaman UMKM di Bank Mandiri bervariasi tergantung beberapa faktor, termasuk jenis pinjaman, besarnya pinjaman, jangka waktu pinjaman, profil kredit debitur, dan kebijakan Bank Mandiri pada periode tersebut. Secara umum, suku bunga akan kompetitif dan disesuaikan dengan kondisi pasar. Untuk informasi suku bunga terkini dan yang paling akurat, disarankan untuk mengunjungi website resmi Bank Mandiri atau menghubungi cabang Bank Mandiri terdekat. Membandingkan suku bunga dari berbagai lembaga keuangan juga sangat dianjurkan sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman.

Cara Mengajukan Pinjaman UMKM di Bank Mandiri

Proses pengajuan pinjaman UMKM di Bank Mandiri umumnya diawali dengan mempersiapkan dokumen persyaratan yang dibutuhkan. Setelah itu, Anda dapat mengajukan permohonan pinjaman secara langsung ke cabang Bank Mandiri terdekat atau melalui aplikasi digital Mandiri Online. Setelah pengajuan, petugas Bank Mandiri akan melakukan verifikasi dan analisis kelayakan usaha. Proses ini melibatkan penilaian terhadap kemampuan usaha untuk membayar kembali pinjaman. Jika pengajuan disetujui, maka akan dilakukan pencairan dana sesuai dengan kesepakatan yang telah disetujui bersama.

Persyaratan Pinjaman UMKM di Bank Mandiri

Persyaratan pengajuan pinjaman UMKM di Bank Mandiri umumnya meliputi dokumen identitas diri (KTP, NPWP), dokumen usaha (SIUP, TDP, Akte Pendirian Perusahaan, jika ada), laporan keuangan usaha (neraca, laba rugi), dan agunan (bisa berupa aset milik usaha atau jaminan pribadi). Persyaratan detail dapat bervariasi tergantung jenis dan jumlah pinjaman yang diajukan. Sebaiknya, calon debitur menghubungi cabang Bank Mandiri terdekat untuk mendapatkan informasi yang paling akurat dan up-to-date mengenai persyaratan yang dibutuhkan.

Cara Menghitung Cicilan Pinjaman UMKM di Bank Mandiri

Perhitungan cicilan pinjaman UMKM di Bank Mandiri umumnya menggunakan metode anuitas, di mana setiap cicilan terdiri dari pokok pinjaman dan bunga. Besarnya cicilan bulanan dipengaruhi oleh jumlah pinjaman, suku bunga, dan jangka waktu pinjaman. Sebagai contoh, jika Anda meminjam Rp 100.000.000 dengan suku bunga 12% per tahun dan jangka waktu 3 tahun (36 bulan), maka perkiraan cicilan bulanan dapat dihitung menggunakan rumus anuitas atau dengan menggunakan kalkulator cicilan yang tersedia di website Bank Mandiri atau aplikasi keuangan lainnya. Namun, angka ini hanyalah perkiraan dan angka pasti akan diberikan oleh pihak Bank Mandiri setelah pengajuan disetujui.